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TUhjnbcbe - 2022/4/28 23:34:00

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◆来源:华尔街见闻(qqcankao)、齐俊杰看财经、每日经济新闻(nbdnews)、中国基金宝(chinafundnews)、中国证券报

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互联网理财以及移动支付的兴起,消费者也越来越习惯将钱投资在目前各种理财产品中。根据华尔街见闻的最新的报道,在支付宝软件当中内嵌的理财基金、由天弘基金运营的“余额宝”,截至年6月底,存款规模已达到了1.43万亿元。

余额宝的这个规模比去年年底的0.8万亿元,激增了近80%,这一数据超过了招商银行年年底的个人活期和定期存款总额(两者合计接近1.3万亿元),不仅如此,目前余额宝基金规模已经超越了兴业银行,中信银行等多家股份行的个人存款总额。并且直逼年中国银行的个人活期存款平均余额1.63万亿元。

中国银行个人活期存款情况(图片来源:华尔街参考)

存款搬家,银行利差收窄

数据显示,今年4月份,余额宝的7日年化收益率为3.%,位居行业第一。而今年5月11日起,余额宝的7日年化收益率一度突破4%,不过在后期稍有回落,但依然很强势。

▲图片来源:天天基金网

根据上图可以看出,今年以来,余额宝的7日年化收益率持续增长,客户看到了余额宝收益率快速提升后,纷纷增加在余额宝的投资金额,带动余额宝的规模快速增长。

▲今天余额宝显示的收益

分析师预计,按照这样的增长速度,余额宝在年9月底的规模有望超过中国银行年全年的个人平均存款余额。

与余额宝超过4%的收益率相比,银行存款利率略显“寒碜”,根据融发布的6月份北京地区银行存款利率数据,在各大银行中活期存款利率最高的是天津银行,不过也只有0.42%,1年期定期存款利率最高的为包商银行,只有2.05%。

▲图片来源:融

在这样鲜明的对比下,银行面临存款搬家的压力就毫不奇怪了。理财周刊年的一项调查显示,在上海中青年市民中“银行储蓄”(53.0%)仍然是最常使用的理财工具,但是其比例由年(67.9%)下降了14.9%,而“互联网金融”(37.8%)由年的第6位上升至第3位。

同时,银行还面临另一个压力,就是利差的收窄,而根据北京银行原董事长闫冰竹年对法制晚报介绍,银行的“利差”在整个利润中占比75%至80%。余额宝等货币基金主要配置的是现金、债券等,而现金成为主要的配置方式,根据天天基金网的数据,截至3月31日,余额宝的资产配置中现金的占比达到64.41%。

▲余额宝资产配置情况(图片来源:天天基金网)

同时,这部分现金往往以协议存款的方式存入银行,而协议存款的利率往往高于活期存款的利率。对于投资者来说,相比直接将钱存入银行,依靠投资货币资金的方式,投资者的收益得到提高,而对于银行来说,获取资金成本提高,也影响银行的利差收入。

统计几家知名银行年报发现,相比年,年各家银行的利差均显著收窄:

工商银行净利息差由年的2.30%,下降至年的2.02%;

中国农业银行净利差由年的2.49%,下降至年的2.10%;

中国银行净息差由年的2.12%,下降至年的1.83%;

建设银行净利差由年的2.46%,下降至年的2.06%;

招商银行净利差由年的2.61%,下降至年的2.37%。

▲图片来源:融

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